Video: Selbstbeteiligung beim Taxi – Kosten senken ohne Risiko?

Selbstbeteiligung beim Taxi – Kosten senken ohne Risiko?

Die Selbstbeteiligung (auch Selbstbehalt oder Eigenanteil) ist der Betrag, den der Versicherungsnehmer im Schadenfall selbst traegt, bevor die Versicherung einspringt. Im Taxibetrieb ist die Wahl der richtigen Selbstbeteiligung eine wichtige wirtschaftliche Entscheidung, die Praemienhoehe und Schadenrisiko in Einklang bringen muss.

So funktioniert die Selbstbeteiligung

Bei jedem Kaskoschaden zieht der Versicherer die vereinbarte Selbstbeteiligung von der Erstattungssumme ab. Betraegt der Schaden beispielsweise 3.000 Euro und die Selbstbeteiligung 500 Euro, zahlt der Versicherer 2.500 Euro. Der Unternehmer traegt 500 Euro selbst.

Bei der Kfz-Haftpflicht gibt es in der Regel keine Selbstbeteiligung – der Versicherer reguliert den gesamten Schaden gegenueber dem Geschaedigten. Im Innenverhaealtnis kann jedoch eine Selbstbeteiligung vereinbart werden, die der Versicherungsnehmer an den Versicherer zurueckzahlt.

Uebliche Stufen im Taxibetrieb

Teilkasko

Vollkasko

Die Rechenformel: Break-Even-Analyse

Um die optimale Selbstbeteiligung zu finden, hilft eine einfache Rechnung:

Praemienersparnis pro Jahr gegenueber der niedrigeren SB-Stufe dividiert durch die Differenz der Selbstbeteiligungen ergibt die Anzahl der Schaeden pro Jahr, ab der sich die hoehere SB nicht mehr lohnt.

Beispiel

• Vollkasko mit 500 Euro SB: 2.400 Euro Praemie
• Vollkasko mit 1.500 Euro SB: 1.800 Euro Praemie
• Ersparnis: 600 Euro pro Jahr
• Differenz der SB: 1.000 Euro

Ergebnis: Bis zu 0,6 Schaeden pro Jahr lohnt sich die hoehere SB. Das bedeutet: Wenn das Taxi im Schnitt weniger als einmal alle 20 Monate einen Kaskoschaden hat, spart die hoehere SB Geld.

Wann lohnt sich eine hohe Selbstbeteiligung?

• Das Unternehmen hat ausreichend Ruecklagen, um Schaeden aus eigener Tasche zu bezahlen
• Das Taxi wird von erfahrenen Fahrern bewegt, die selten Schaeden verursachen
• Das Fahrzeug ist aelter und hat einen geringeren Zeitwert
• Das Unternehmen betreibt mehrere Fahrzeuge und kann das Risiko streuen
• Die Schadenhistorie zeigt wenige Kaskoschaden in der Vergangenheit

Wann ist eine niedrige Selbstbeteiligung besser?

• Das Unternehmen ist ein Einzelunternehmer ohne nennenswerte Ruecklagen
• Das Taxi ist neuwertig oder finanziert
• Im Zweischichtbetrieb ist die Schadenhaeufigkeit erhoehlich
• Der Fahrer ist wenig erfahren oder der Fahrerkreis wechselt haeufig

Selbstbeteiligung und Schadenfreiheitsklasse

Ein wichtiger strategischer Aspekt: Kleinschaeden, die unter der Selbstbeteiligung liegen, werden nicht dem Versicherer gemeldet und belasten daher nicht die Schadenfreiheitsklasse. Eine hoehere SB kann somit indirekt dazu beitragen, den Schadenfreiheitsrabatt zu schuetzen – ein Effekt, der ueber mehrere Jahre erhebliche Praemienersparnisse bringt.

Werkstattbindung als Alternative

Manche Versicherer bieten statt einer erhoehten Selbstbeteiligung eine Werkstattbindung an. Das Taxi wird im Schadenfall in einer Partnerwerkstatt repariert, und der Versicherer gewaehrt im Gegenzug einen Praemienrabatt von 10 bis 20 Prozent. Fuer Taxiunternehmer kann das eine interessante Alternative sein, sofern die Partnerwerkstatt qualitativ hochwertig arbeitet und das Fahrzeug schnell wieder einsatzbereit ist.

Fazit

Die optimale Selbstbeteiligung ist keine allgemeingueltige Groesse, sondern haengt von der individuellen Situation des Taxiunternehmens ab. Eine sorgfaeltige Break-Even-Analyse unter Beruecksichtigung der Schadenhaeufigkeit, der Ruecklagensituation und des Fahrzeugwerts fuehrt zur richtigen Entscheidung. Sprechen Sie mit Ihrem Makler ueber verschiedene Varianten Ihrer Taxiversicherung – oft lohnt sich ein Vergleich verschiedener SB-Stufen.

Haben Sie Fragen zur Taxiversicherung?

Als unabhängiger Versicherungsmakler beraten wir Sie kostenlos und unverbindlich.